信用卡逾期冷知识

随着疫情逐渐走向尾声,各家银行也逐渐收回了当初的让利“延期还款”。在2020年的3月和4月,关于信用卡逾期似乎出现了极大的反弹。毕竟受到没有工作、没有稳定收入等影响,信用卡还款能力下降,自然信用卡逾期现象加剧。

关于信用卡逾期,其实没那么可怕,勇敢面对,积极解决就可以了。

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今天来为大家分享干货,关于那些银行不说,但是你应该知道的信用卡逾期常识。

通常信用卡逾期前三个月是银行内催,态度比较好,多以电话、短信、邮件为主。信用卡逾期超过三个月,基本上就进入了委托三方催收阶段。如何辨别催收人员是内催或者三方呢?有银行工号的是内催,有授权、委托书之类的是三方。

不论是银行还是三方,总喜欢用类似“必须在几点还款,不然就提交走法律程序等等”。还有一些收到律师函、报案书等,会以为是被起诉了。事实上真正的被起诉要以明确的收到法院传票为主。早期催收曾经伪造过传票,如今监管力度和催收行业的规范化,这种现象几乎不存在。

信用卡逾期后,可以和银行申请二次分期。但是不同种类的银行、不同时期的政策不同,负债人能够争取到的分期方案以及减免力度都不相同。不过商业银行的分期方案普遍要好过国有五大行。银行起诉通常是集中案件处理,很少针对某个负债人,很大程度是运气问题。所以有的人逾期2年多啥事儿没有,有的人刚过3个月就被起诉。民事起诉是没有金额和时间限制的,刑事起诉要求众多,并不是单纯看信用卡逾期金额单卡本金过5万就可以了。不过一般也没有多少银行喜欢刑诉,毕竟太麻烦,流程过于繁琐。

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银行在意的是逾期1—3个月的负债人,尤其是信用卡逾期的第一个月,这对于信用卡来说是“优质客户”,不仅有全额的罚息,还有违约金罚息的收取。更重要的是这个时间段的负债人,看重征信,还款意愿强烈,并且能够承担一定还款利息和风险。银行认为是还款意愿低、“失联”、“态度恶劣”之类的负债人,才可能提前委托三方催收。

信用卡逾期后的二次分期,和停息挂账不是一回事。停息挂账是停止额外增长违约金罚息,信用卡欠款一直挂在征信上,不论负债人还多少钱,只有当全部欠款都还完后才可以找银行核销,当然这个核销以及等待征信刷新,要比正常的流程复杂很多。

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而信用卡逾期后的二次分期,也是属于停息分期,不再额外增长违约金和罚息,通过和银行的一致协商,最后达成固定的还款金额和期限。二者之间的相同点是,信用卡在今后只能还钱不可以使用。否则跟储蓄卡有什么区别!

信用卡逾期后会有一些违约金罚息等等,很多负债人表示年化利率过高,其实有原因的。因为相比较最初的本金,信用卡逾期的时间越长,复利计算的本金或者是额外的费用很高。会出现年化利率超过24%的情况,当然负债人可以主动致电银行或者依法维权,进行减免。很多负债人埋怨银行没有人情味,不顾及自己特殊的逾期原因。其实这和工作量有关,真正能有权进行分期或者审核的工作人员是固定的,每家银行每天都能接到大量电话。其实电话接多了,逾期原因也无外乎消费过度、创业失败、被人坑骗、生活困难、家人生病等等。想要申请到二次分期,配合银行提供相应材料外,还有稳定的工作,和良好的沟通表达能力。

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